郑州公积金新政解读:公积金可累计缴存时间

2015.04.17
   4月15日,河南商报就郑州公积金新政的疑问进行了解读。记者的电话成了热线:“我是个体户,能申请缴存公积金吗?”“我能贷多少额度?咋计算?”……河南商报记者咨询了有关单位,继续为您解答。

疑问1自由职业者和个体户能不能申请缴存住房公积金?NO

   “开公司的可以申请缴存住房公积金,我是个体户,可以申请吗?”郑州市民雷女士致电记者询问。

   “个体工商户目前不能申请缴存住房公积金。”郑州市住房公积金管理中心归集管理处郭处长解释说,工商营业执照注册类别是个体工商户的,暂不能申请缴存住房公积金,其余的私营公司、股份公司、外商公司等企业可以申请办理。记者还在公积金官网上了解到,自由职业者也不能缴存住房公积金,因为对于自由职业者,住房公积金缴存还没有具体管理办法出台。

   “其实2007年的时候,郑州也试行过接受个体户缴存公积金。”郭处长说,但出现的问题很多,最突出的是,个体工商户使用公积金贷款后,就停缴公积金了。“电话地址一换,根本联系不上。”所以后来停办了。

   有业内人士认为,未来能够实现个人诚信记录全联网时,或许可将不按规定缴存公积金的个人列入“黑名单”,实施封锁银行账号、限制消费等惩罚措施。如果大家都诚信起来,将有更多人能享受到住房公积金的便利。

   疑问2缴存时间越长贷到的额度越高?NO

   不少市民提出疑问:公积金是不是缴存的时间越长能贷的额度就越高?能贷多少?如何计算?

   河南商报记者从郑州市住房公积金管理中心了解到,贷款额度是根据贷款占总房价比例和还款能力综合来计算的。只要达到申请使用最低门槛(连续缴存6个月公积金),贷款额度与缴存时间长短无关。

   贷款额度的判定首先要满足“首套房贷款比例不超过总房价80%、二套房贷款比例不超过总房价70%、二手房贷款比例不超过总房价60%”的前提。其次,月还款额不超过夫妻双方缴存基数和的70%;未婚、未再婚的,应当不超过借款人的缴存基数(缴存基数,就是你所在单位为你申报的月收入金额)。共有权人的缴存基数可与借款人合并计算;组合贷款由提供贷款的商业银行审核借款人的还款能力。

   在满足贷款比例的情况下,想知道自己是否能贷到最高额度,可以使用贷款计算软件计算出月供,比较是否低于月缴存基数。

   举例来说,某人想使用等额本息的方式贷款40万元,贷款期限30年,计算得出每月月供1909.66元。按最新规定,如果他的缴存基数高于这个月供数额,就可贷40万元。

   疑问3异地公积金转本地,可累计缴存时间?YES

   “异地缴存过公积金,现在准备转回郑州。以前的缴存时间还有效吗?”一位刚调回郑州工作的市民问。

   “可以累计计算。”郭处长解释说,曾在异地(含同城其他住房公积金管理机构)缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的,缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理机构出具的缴存证明合并计算。其他贷款申请条件按《郑州住房公积金个人住房贷款管理办法》的有关规定执行。

   疑问4自己的公积金缴存基数低,爸妈的公积金能不能一起用?YES

   理论上可以,但父母需是房产共有权人,也就是说父母的名字也要出现在未来的房本上。

   “共有权人的缴存基数可与借款人合并计算。”郑州市住房公积金管理中心信贷管理处陈处长说,也就是说,如果你每月缴存基数是1000元,房屋共有权人你父亲缴存基数是2000元,那么最高月供就是二人缴存基数之和3000元。需要提醒的是,共有权人就是房管局备案合同上房产的共同所有者,申请者要考虑清楚后续产权过户或分割的成本。

   个人住房公积金还有这些用途
   1.购买拆迁安置住房,可申请提取本人住房公积金。一套拆迁安置住房只能提取一次。
   2.建造、翻修、大修自住住房,可申请提取本人住房公积金。一处自建住房只能提取一次。
   3.购买单位集资房或房改房,可申请提取本人住房公积金。一套单位集资房或房改房只能提取一次。
   以上三种情况,提取额度不足的,还可以申请提取父母、配偶、子女、共有人的住房公积金。但需注意的是,提取金额总计不能超过职工已支付的建设费用或购房款(不含贷款金额)。
   4.职工离、退休或已达到法定退休年龄,可申请提取本人住房公积金账户本息余额。
   5.职工本人及配偶、父母、子女因重大疾病造成生活困难的,也可申请提取本人的住房公积金,提取金额为不超过个人支付部分(除医保报销部分外)。重大疾病的范围包括:慢性肾衰竭(尿毒症)、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠性动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术。

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