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名门官微

2015.10.12

首套房首付比降至25% 郑州多家银行仍按三成起执行

  国庆假期前一天,国家再出楼市新政,居民家庭首次购买普通住房的商贷首付比例最低降至25%。以一套100万元的房子为例,如果按照最低首付标准,较此前30%的首付比例,可减轻5万元的首付压力。这对于郑州普通工薪阶层来说,基本上相当于一年的工资收入。

  但据了解,截至昨日,郑州本地14家银行的首套房首付仍执行“三成起”。

  【事件】

  时隔一年楼市再现新冲击波

  9月30日下午,央行和银监会下发《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》称,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付比例调整为不低于25%。2014年9月以来,这是个人房贷政策第四次发生变化。

  记者注意到,此次新政提出,人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导,因地施策”的原则,根据辖内不同城市情况,在国家统一信贷政策的基础上,指导各省级市场利率定价自律机制,结合当地实际情况,自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付比例。

  也就是说,郑州首套房首付比例的最终确定,还是取决于本地。

  记者致电郑州多家楼盘得知,由于新政策是国庆假期前一天发布的,所以,是否落地、何时落地郑州,其合作银行的客户代表都还没有传达最新精神。融360最新监测数据显示,目前,其监控的郑州本地14家银行首套房首付均执行“三成起”。

  【看法】

  首付下调对市场影响有限

  业内人士普遍认为,降低首付比例,可以有效降低入场门槛,增加市场需求,体现了政府对房地产市场的扶持,对房地产市场的稳定有重要作用。

  某业内人士向记者分析称,首付从过去30%的比例下调到25%,对于一套100万元总价的住房来说,能够减轻5万元的首付压力,在郑州,这几乎是工薪族一年的工资收入。更重要的是,目前,商业银行贷款的利率处于历史低位,这使得购房者能够在按揭成本下降、首付成本下降的前提下积极入市。

  不过,中原地产首席分析师张大伟分析认为,此次新政直接影响有限。目前首付压力比较大的城市主要集中在一线城市,二、三线城市首付压力相对较小,5%的首付降幅对于大部分非限购城市来说,不太会影响购房决策。

  张大伟预计,银行从自身风险考虑,对于一线限购城市相对宽松,对于不限购城市,特别是三、四线城市要求严格。

  【疑问】

  首付比例为何不能降至20%

  为什么首付比例没有从三成直接下降至两成,而是调整至25%?

  实际上,关于三成商贷首付调整到两成的做法,一直是有争议的。支持方认为,阻碍市场交易的一个重要因素就是首付比例。通过降低首付比例至20%,能够使得购房者的购房压力瞬间减小,进而在购房方面的勇气增加。

  而反对方认为,三成首付是考虑到后续房贷偿付的风险问题。盲目调低首付比例,可能使得购房者违约的成本增加。所以,此次调整到25%,是综合各方面的考虑的。

  记者了解到,郑州市场过去就有过,包括现在也有类似零首付或低首付的做法,这实际上是一种比较大的冒险。如果是低首付,可能使购房者本身的购房资金不到位而盲目入市。同时,在出现月供压力较大的情况下,可能会有毁约的风险。

  严跃进说,刻意地尝试零首付或低首付(主要是一成首付)的做法,是有一定的信用风险的。而25%的首付比例,一方面使得购房者首付的压力减小,另一方面也使得其购房需要有一定的约束,进而使后续履行按揭贷款合同会比较顺利。